개인회생의 장점 5가지와 단점 5가지, 개인파산과의 차이점은?

개인회생 장점 5가지 단점 5가지, 개인파산과 차이점은?

많은 저신용자 분들이 도저히 감당하지 않는 채무 상환 압박 때문에 힘들어하고 있습니다. 매달 이자만 내기도 급급한데 원금 상환은 생각도 못하는 상황이 반복되곤 합니다. 이 글에서는 개인회생 제도가 어떤 장점과 단점이 있는지, 그리고 개인파산과의 차이점에 대해 상세히 알아보겠습니다.

개인회생이란?

개인회생 제도는 감당할 수 없는 채무로 인해 재정적인 파탄 상황에 직면한 개인 채무자를 구제하기 위한 제도입니다. 소득이 있는 경우, 고정적으로 채무를 갚을 수 없다면 개인회생을 신청할 수 있습니다. 예를 들어, 채무가 10억 원을 초과하는 경우, 무담보 채무에 대한 개인회생은 10억 원 이하, 담보부 채무는 15억 원 이하에서 가능합니다.

개인회생의 신청 절차

신청 자격 확인: 개인회생을 신청하기 위해서는 소득이 있으며 일정의 채무가 있어야 합니다.
신청서 제출: 법원에 개인회생 신청서를 제출합니다.
변제 계획 수립: 법원에 의해 인가된 변제 계획에 따라 채무를 변제합니다.
면책 결정: 일정 기간 동안 변제를 완료하면 면책안을 받아 나머지 채무가 탕감됩니다.

요소	내용
채무 한도	담보부 15억, 무담보 10억
소득 요건	정규직, 비정규직, 프리랜서 등
기간	3년 또는 5년

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개인회생의 장점

1. 이자가 붙지 않는다

개인회생 절차가 개시되면 모든 채무에 대해 이자가 더 이상 붙지 않습니다. 이는 채무자가 더 직면할 수 있는 금융적인 압박을 완화해 줍니다.

2. 채권 추심 정지

개인회생 신청 시, 채권 추심 활동이 정지됩니다. 즉, 압류, 경매 등의 압박을 받지 않게 됩니다. 법원에서 인가된 개인회생 변제계획에 따라서 채무를 변제해 나갈 수 있습니다.

3. 재산 유지를 가능하다

개인회생은 기존의 재산을 지키면서 채무를 해결할 수 있는 방법입니다. 개인파산의 경우 모든 재산을 처분해야 하지만, 개인회생에서는 재산이 보호됩니다.

4. 채무가 탕감된다

채무자의 채무액이 크더라도, 일정 기간 변제를 진행하면 나머지 채무가 그대로 탕감됩니다. 이는 채무자의 재정적인 부담을 크게 줄여줍니다.

5. 신용등급 회복

개인회생 과정을 성공적으로 이행한 후 기존의 연체 기록과 개인회생 기록이 삭제됩니다. 하나의 금융 생활로 복귀할 수 있는 기회가 주어지므로, 신용카드를 발급받고 대출을 받을 수 있는 가능성이 높아집니다.

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개인회생의 단점

1. 최저생계비로 생활

변제 기간 동안 최저생계비로 생활해야 한다는 점이 큰 단점입니다. 2023년 기준 1인 가구의 최저생계비는 약 124만 원으로, 이는 물가 상승에 따라 실질적인 생활을 더욱 어렵게 만듭니다.

2. 기간이 오래 걸린다

개인회생은 개인파산에 비해 신청부터 면책까지 걸리는 시간이 길어질 수 있습니다. 평균적으로 3년에서 5년의 긴 시간을 견뎌야 하며, 이는 많은 사람들에게 스트레스를 유발할 수 있습니다.

3. 채무 변제를 해야 한다

개인회생은 일정 부분 변제를 요구합니다. 반면에 개인파산은 재산을 처분한 후 채무를 탕감받는 절차이기 때문에, 채무 변제가 필수적인 개인회생에 비해 더 많은 부담을 느끼게 됩니다.

4. 신청 비용이 든다

개인회생을 신청하기 위해서는 법무법인이나 법무사의 도움을 필요로 합니다. 이 경우 발생하는 비용은 평균 100만 원에서 200만 원 이상이 될 수 있으며, 이는 부담이 될 수 있습니다.

5. 변제 과정에서 실패 가능성

개인회생 과정에서 변제금을 제때 납부하지 못하거나, 불법 대출을 받는 경우에는 개인회생이 실패할 수 있습니다. 개인회생 신청자는 이러한 점을 매우 중요하게 고려해야 합니다.

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개인회생 vs 개인파산 차이점

구분	개인회생	개인파산
채무 변제	일부 변제	전액 변제 필요 없음
재산 유지여부	유지 가능	처분하여 소멸
소득 필요 여부	일정 소득 필요	소득 없어도 가능