개인 회생 후 저금리 대출 가능한 곳 Top 5

개인 회생 후 대출 가능한 곳 저금리 순으로 받자

개인 회생은 재정적인 어려움에 처한 개인이 새로운 시작을 할 수 있도록 도와주는 법적 절차입니다. 하지만 이 과정 이후에는 대출을 받기가 어렵습니다. 개인 회생이 끝난 후 필요한 자금을 저금리로 대출 받을 수 있는 방법과 조건을 자세히 알아보겠습니다.

개인 회생 후 대출 가능 시기와 주의사항

개인 회생 절차가 종료된 후 대출을 받고 싶다면 몇 가지 주의사항이 있습니다. 개인 회생 면책 결정이 이루어졌다고 하더라도 대출이 이뤄지는 데는 시간이 필요합니다. 일반적으로 개인 회생이 종료된 후 신용정보가 삭제되는 데는 약 1~3개월이 소요됩니다. 이 기간이 지나면 대출을 받을 수 있는 가능성이 높아지게 되지만, 신용등급이 6~7등급으로 낮아 해당 조건으로 대출이 가능한 금융기관도 제한적입니다.

개인 회생 후 대출 가능 시기	신청 방법	주의 사항
개인회생 종료 후 1~3개월 소요	저신용 대출 기관이용	신용등급 확인 필요

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개인 회생 후 대출 가능한 곳

1. 신용회복위원회 성실상환자 대출

신용회복위원회에서는 개인 회생 절차를 거친 후 성실하게 채무를 상환한 사람을 대상으로 대출을 제공합니다.

대출 자격

법원에서 개인 회생 변제계획 인가 후 18개월 이상 성실히 상환한 자
최근 3년 이내에 상환을 완료한 자
채무조정 기관으로부터 채무조정을 받아 6개월 이상 성실히 상환 중인 자

대출 한도 및 금리

대출 종류	대출 한도	대출 금리
생활안정자금	최대 1,500만 원	연 4.0% 이하
학자금	최대 1,500만 원	연 2.0% 이하
고금리 차환 자금	최대 1,500만 원	연 4.0% 이하
시설개선 자금	최대 1,500만 원	연 4.0% 이하
운영자금	최대 1,500만 원	연 4.0% 이하

특히 금융 취약계층에게는 이 금리의 70%를 적용받을 수 있으며, 교육 이수 시 0.1%의 금리 혜택을 받을 수 있습니다.

2. 새 희망홀씨 대출

새 희망홀씨 대출은 1금융권에서 대출이 가능한 신용대출 상품으로, 신용 회복 후에도 이용할 수 있습니다.

대출 자격

연소득 3,500만 원 이하의 저소득자
연소득 3,500만 원 초과 4,500만 원 이하의 신용점수 하위 20%에 해당하는 자
소득 증빙이 가능한 직장인, 프리랜서, 사업자

대출 한도 및 금리

대출 종류	대출 한도	대출 금리
새 희망홀씨 대출	최대 3,000만 원	연 10.5% 이내

3. 햇살론

햇살론은 저신용자를 위한 대출 상품으로, 신용 점수가 낮은 경우에도 대출이 가능합니다.

대출 자격

연소득 3,500만 원 이하 또는 연소득 4,500만 원이지만 개인 신용점수가 하위 20% 이하인 자
소득증빙이 가능한 직장인, 사업자, 프리랜서

대출 한도 및 금리

대출 종류	대출 한도	대출 금리	보증수수료
햇살론	최대 2,000만 원	연 10.5% 이내	0.9%~2%

햇살론은 일반적으로 저축은행이나 신협을 통해 진행됩니다. 금융사에 따라 금리가 다를 수 있으니 비교가 필요합니다.

4. 버팀목 전세자금 대출

주거와 관련된 대출로, 특히 전세를 구하는 경우 목돈이 필요할 때 유용합니다.

대출 자격

주택임대차 계약을 체결하고 임차보증금 5% 이상 지불한 자
세대주 및 세대원 모두 무주택이어야 함

대출 한도 및 금리

대출 한도	대출 금리
수도권 1.2억 원 / 수도권 외 8000만 원	연 1.8%~2.4%

전세금액의 70% 이내로 대출이 가능하며, 신혼가구의 경우 더 유리한 조건으로 대출받을 수 있습니다.

5. 디딤돌 내 집 마련 대출

첫 주택 구입을 희망하는 사람들을 위한 대출 프로그램입니다.

대출 자격

부부합산 소득 6,000만 원 이하 (특정 조건 시 7,000만 원)
주택 가격 5억 원 이하

대출 한도 및 금리

대출 한도	대출 금리
최대 2억 5천만 원	연 2.0%~2.75% (10~30년)

우대금리를 통해 더 저렴한 금리로 대출받을 수 있는 옵션이 존재합니다.

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개인 회생 후 대출 신중하게 비교하기

개인 회생 후 대출을 받을 때는 가장 먼저 대출자의 신용 등급을 확인하는 것이 중요합니다. 신용 점수가 낮을수록 대출기관의 선택폭이 줄어드므로, 가급적이면 정부 지원 대출 상품을 우선 고려해야 합니다. 이 외에도 2금융권 상품을 검토하여 다양한 대출 조건과 금리를 비교하는 것이 필요합니다.

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