저금리 대출 찾는 방법과 대출 받는 순서 안내!

대출 받는 순서 저금리 대출 찾는 방법

대출을 받는 것은 많은 사람들에게 중요한 결정입니다. 대출 금리와 조건은 개인의 재무 상태 및 신용등급에 따라 다르기 때문에, 대출을 받을 때 어떤 순서로 진행해야 저금리 대출을 받을 수 있는지 아는 것이 중요합니다. 이 글에서는 저금리 대출을 위한 대출 받는 순서, 그리고 각 단계에서 고려해야 할 사항들을 자세히 설명하겠습니다.

저금리 대출을 받아야 하는 이유

대출을 받는 것이 왜 중요한지, 특히 저금리 대출을 받아야 하는 이유는 매우 간단합니다. 저금리로 대출을 받으면 매달 이자 부담이 줄어들기 때문입니다. 이자가 낮은 대출을 통해, 매달 납부해야 할 금액이 줄어들고 장기적으로 큰 재정적 이득을 얻을 수 있습니다.

매달 이자 부담이 줄어든다

예를 들어, 5천만 원을 연 15%의 이자로 대출받는다고 가정해봅시다. 이 경우, 연간 이자는 750만 원, 그리고 매달 이자 부담은 약 62만 5천 원에 달하게 됩니다. 그러나 동일한 금액을 연 5%의 이자로 대출받는다면, 매달 이자는 20만 원에 불과합니다. 매달 40만 원의 차이는 상당한 영향을 미칠 수 있습니다.

신용등급 방어

고금리 대출은 신용등급에 악영향을 줄 수 있습니다. 고금리 대출을 이용하면 신용 점수가 급격히 하락할 위험이 있으며, 이는 향후 다른 대출을 받을 때 불이익으로 작용할 수 있습니다. 신용등급이 떨어지면 대출을 받기가 더욱 어려워질 뿐만 아니라, 이자율도 상승합니다. 그러므로 저금리 대출을 받는 것이 매우 중요합니다.

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저금리 대출을 받기 위한 순서

저금리 대출을 받기 위해서는 다음과 같은 순서를 따르는 것이 좋습니다. 각 단계에서 고려해야 할 사항들을 자세히 살펴보겠습니다.

1. 담보대출

담보가 있는 경우, 담보대출이 최우선 선택입니다. 담보가 있는 대출은 신용대출보다 저렴한 이자율을 제공합니다. 담보물의 종류에 따라 대출 금리가 달라지며, 보통 부동산 담보대출이 가장 낮은 금리를 제공합니다.

담보 종류	대출 가능 금액	이자율
부동산 담보대출	최대 70% LTV	2%~4%
전세자금 담보대출	최대 80% LTV	3%~5%
자동차 담보대출	최대 100%	4%~6%

부동산 담보대출

부동산 담보대출은 대출 금리를 가장 낮게 유지할 수 있으며, 담보 자산의 가치가 안정적인 경우 금융사도 안정성을 높게 평가할 것입니다. 또한, 지역마다 다르게 적용되는 LTV(담보인정비율)를 고려해야 합니다.

전세자금 담보대출

전세금을 담보로 받을 수 있는 전세자금 담보대출은 보통 저금리로 제공됩니다. 전세 자금의 70~80%까지 대출이 가능하므로, 필요 자금을 효율적으로 사용할 수 있습니다.

2. 1금융권 신용대출

담보가 없는 경우, 1금융권 신용대출을 고려해야 합니다. 신용등급이 좋고 안정적인 소득이 있는 경우, 일반적으로 저금리 대출을 받을 수 있습니다. 또한, 직업에 따라 대출금리가 달라질 수 있습니다.

직업군	우대 금리	대출 한도
공무원/전문직	0.5% 우대	최대 5천만 원
일반 근로자	0.3% 우대	최대 3천만 원
사업자	0%	최대 2천만 원

공무원 및 전문직 대출

신용도가 높은 공무원과 전문직 대출은 최저금리를 적용받을 수 있습니다. 안전하게 소득이 보장되기 때문입니다.

일반 근로자 대출

일반 근로자도 1금융권에서 적절한 금리를 보장받을 수 있습니다. 대출신청 시 신용등급, 재직기간 등에 따라 금리가 결정됩니다.

3. 정부지원 신용대출

신용등급이 낮거나 소득이 불안정한 경우, 정부에서 지원하는 신용대출 상품을 고려할 필요가 있습니다. 다양한 정부지원 대출 상품들이 있으며, 이 중 적합한 상품을 선택해야 합니다.

대출 상품	대출 한도	이자율
새희망홀씨 대출	최대 3천만 원	6%~10.9%
햇살론	최대 1천5백만 원	6%~10.9%
사잇돌 대출	최대 2천만 원	7%~12%

새희망홀씨 대출

이미 신용등급이 낮은 borrower를 대상으로 한 대출 상품입니다. 대출 한도는 최대 3천만 원이며 일정 조건을 충족해야 합니다.

햇살론

햇살론은 저신용자에게 대출을 제공하는 상품으로, 서민금융진흥원에서 보증서를 발급받아 운영됩니다. 이 상품은 저금리의 중요한 선택지입니다.

4. 2금융권 신용대출

마지막으로, 2금융권의 신용대출 상품을 고려할 수 있습니다. 2금융권 대출은 1금융권보다 이자율이 다소 높지만, 특정 상황에서는 유용할 수 있습니다.

금융권 종류	대출 상품	금리 범위
상호금융	신용대출	5%~8%
저축은행	신용대출	6%~10%
캐피탈	신용대출	7%~12%

상호금융

상호금융은 대부분 지역 단위로 운영되며, 대출 조건이 다소 까다롭지만, 비교적 저렴한 금리를 제공할 수 있습니다. 가까운 지점을 통해 상담받을 수 있습니다.

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결론

대출을 받을 때는 순서를 잘 지켜 저금리 대출을 최우선으로 찾아야 합니다. 담보대출이 없다면 1금융권 신용대출, 그 다음으로 정부지원 대출,
마지막으로 2금융권 대출을 고려해야 합니다. 각 단계에서의 대출 상품과 조건을 충분히 검토하여 대출 부담을 최소화하고, 재정적 자유를 누리시기 바랍니다.

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