주택담보대출 중도상환수수료 계산법 및 면제 시기 안내

주택담보대출 중도상환수수료 계산법, 면제시기

주택담보대출을 구매한 후, 불가피하게 중도 상환을 하게 되는 경우가 많습니다. 이런 상황에서 발생하는 중도상환수수료는 상당한 비용이 될 수 있으므로, 이를 잘 이해하고 준비하는 것이 중요합니다. 이번 포스트에서는 주택담보대출 중도상환수수료 계산법과 수수료 면제시기에 관하여 자세히 알아보겠습니다.

중도상환수수료란?

중도상환수수료는 대출자가 대출 계약 기간이 끝나기 전에 대출금을 상환할 경우, 은행이 손실 보전을 위해 부과하는 비용입니다. 대출자가 일정 기간 이상 대출금을 상환하지 않고 보유할 경우, 은행은 일정한 이자 수익을 예상합니다. 그러나 중도 상환을 하게 되면 이 예상 수익이 줄어들기 때문에, 이를 보통 중도상환수수료로 대체합니다.

중도상환수수료 발생 원리

대출자로부터 10년 동안 대출을 받은 경우, 만기 이전에 상환하게 되면 은행은 기대했던 수익을 얻지 못하게 됩니다. 이러한 손실을 보전하기 위해 중도상환수수료를 부과하게 되는 것입니다. 은행들은 이러한 조항을 대출 계약서에 명시하고 있으며, 대부분의 소비자들은 이를 간과하기 쉬운 점입니다.

중도상환수수료 계산 방법

중도상환수수료는 다음과 같은 방법으로 계산됩니다.

중도상환하는 원금에 대해
대출잔여일수와 중도상환수수료율을 곱한 뒤
이를 다시 대출기간으로 나누어 계산합니다.

계산식:

중도상환수수료 = 중도상환원금 × 중도상환수수료율 × 잔여일수 ÷ 대출기간

예를 들어, 5년 만기 대출금이 3억원이고, 중도상환수수료율이 1.2%일 때, 1년 후 1억원을 중도 상환하는 경우의 수수료는 다음과 같습니다.

중도상환원금: 1억원
잔여일수: 4년 (1년 상환 후)
대출기간: 5년

중도상환수수료 = 1억원 × 1.2% × 4년 ÷ 5년 = 96만원

따라서, 이러한 방법으로 수수료를 계산할 수 있습니다.

💡 SC제일은행 주택담보대출의 모든 조건을 알아보세요. 💡

👉 SC제일은행 대출 조건 확인하기

중도상환수수료율

우리나라의 주요 시중은행에서의 중도상환수수료율은 보통 1.2%에서 1.4%사이입니다. 은행에 따라 약간의 차이가 있지만, 주로 다음과 같은 기준이 적용됩니다.

은행명	변동금리	고정금리
국민은행	1.2%	1.4%
신한은행	1.2%	1.4%
농협은행	1.2%	1.4%
우리은행	1.2%	1.4%
카카오뱅크	없음	없음

대부분의 은행은 대출 계약일로부터 3년 이내에 중도상환수수료가 부과되기 때문에, 3년 후에는 해당 수수료가 면제됩니다.

💡 SC제일은행 보금자리론의 조건과 특징을 자세히 알아보세요. 💡

👉 보금자리론 조건 알아보기

면제시기 및 예외 조건

주택담보대출의 중도상환수수료는 일반적으로 다음과 같은 조건 하에 면제됩니다.

대출 실행 후 3년 경과 시: 국민은행, 신한은행, 농협은행 등 대부분의 시중은행에서는 대출 실행일부터 3년이 경과한 후에는 중도상환수수료가 면제됩니다.
특정 상품 또는 프로모션: 일부 은행에서는 특별 프로모션이나 상품에 따라 중도상환수수료를 면제해주는 경우가 있습니다.

카카오뱅크는 중도상환수수료를 아예 부과하지 않기 때문에, 대출자가 부담없이 상환할 수 있는 장점을 제공합니다.

💡 주택담보대출 금리와 한도를 비교해보세요. 💡

👉 대출 조건 비교하기