2024 소상공인 저금리 대환대출 자격조건과 신청 방법, 필수 서류는?

저금리로 갈아타는 소상공인 대환대출 자격조건과 신청방법 및 서류

소상공인 여러분, 최근 경제 상황에 따라 높은 금리로 대출을 이용하고 계신가요? 만약 당신이 7% 이상의 고금리 대출을 이용 중이라면, 신용보증기금에서 제공하는 저금리 대환 대출을 통해 이자 부담을 줄일 수 있는 기회가 있습니다. 이 글에서는 저금리 대환대출의 자격조건, 신청 방법, 필요한 서류 등을 자세히 살펴보겠습니다.

소상공인 대환대출의 자격조건

소상공인 대환대출을 이용하기 위해서는 다음의 조건을 충족해야 합니다:

개인사업자 및 법인사업자

5인 미만의 개인사업자 또는 법인 사업자
아래 조건 중 하나에 해당해야 합니다:
코로나 기간 동안 2차에서 8차까지 재난 지원금을 받은 기업
코로나 기간 동안 금융권에서 대출 만기 연장이나 상환 유예를 받은 사업자 또는 소기업

대출 제한 사항

대출을 신청할 수 없는 경우는 다음과 같습니다:
– 휴업 또는 폐업한 소상공인
– 국세 및 지방세 체납자
– 금융기관 연체 및 기타 부실 우려가 있는 사업자

자격조건	설명
신용보증기금 대출신청 가능	코로나 지원금 수혜 여부 및 금융권 거래 이력 확인
대출 제한 사항 확인	휴업 및 체납 상태 점검을 통한 자격 여부 확인

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소상공인 대환대출의 대상 채무

대환대출의 대상이 되는 채무는 다음과 같은 조건을 충족해야 합니다:

금융권으로부터 지난 2022년 5월 30일 이전에 받은 대출
사업자 명의로 받은 대출 중 금리가 7% 이상인 대출
은행, 저축은행, 카드사, 캐피털사 등에서 취급한 사업자 담보 대출

대환대출이 불가능한 채무

다음의 경우는 대환대출 대상에서 제외됩니다:
– 본인 명의의 개인신용대출
– 카드론 및 마이너스통장 한도성 대출
– 대부업 대출
– 금리가 7% 미만인 대출
– 2022년 5월 30일 이후에 받은 대출

대환대출 가능 여부	조건	예시
대환대출 가능	사업자 명의 대출, 금리 7% 이상	은행 대출, 저축은행 대출
대환대출 불가능	개인신용대출, 금리 7% 미만, 대부업 대출	개인카드론, 마이너스통장 대출

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대출한도 및 금리

소상공인 대환대출의 한도와 금리는 다음과 같습니다:

대출한도

대상	대출 한도
개인사업자	최대 5천만원
법인 소기업	최대 1억원

여러 건의 고금리 대출을 가진 경우, 각각의 대출을 합쳐 한도 내에서 대환이 가능합니다.

대출금리

대출 금리는 다음과 같습니다:

구분	금리	비고
1~2년차 (거치기간)	최대 5.5%	보증료 1% 별도
3~5년차 (상환기간)	은행채 AAA 1년물 + 2% 변동	변동금리 기준에 따라 변동

해당 금리는 현재 고금리 시장에서 저금리로 갈아타는 매우 유리한 조건이 될 수 있습니다.

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대출기간 및 상환방법

대출기간

총 5년 (2년 거치 후 3년 상환)

상환방법

중도상환 수수료가 전액 면제되므로, 언제든지 상황에 따라 조기 상환이 가능합니다.

항목	내용
대출 기간	총 5년
상환 방식	2년 거치 후 3년 상환
중도상환 수수료	없음

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신청방법

대출 신청은 대면 및 비대면 방식 모두 가능합니다. 신용보증기금에서 보증서를 발급받거나, 협약은행에 직접 방문하여 신청하실 수 있습니다.

협약은행

아래의 14개 은행에서 신청 가능합니다:

협약은행	문의 전화	홈페이지
국민은행	1599-9999	http://www.kbstar.com>kbstar.com
신한은행	1599-8008	http://www.shinhan.com>shinhan.com
하나은행	1588-5000	http://www.hanabank.com>hanabank.com
우리은행	1588-1599	http://www.wooribank.com>wooribank.com
기업은행	1588-2588	http://www.ibk.co.kr>ibk.co.kr
농협은행	1522-3000	http://www.nhbank.com>nhbank.com
수협은행	1588-1515	http://www.suhyup-bank.com>suhyup-bank.com
부산은행	1588-6200	http://www.busanbank.co.kr>busanbank.co.kr
대구은행	1588-5050	http://www.dgb.co.kr>dgb.co.kr
광주은행	1588-3388	http://pib.kjbank.com>kjbank.com
경남은행	1588-8585	http://www.knbank.co.kr>knbank.co.kr
전북은행	1588-4477	http://www.jbbank.co.kr>jbbank.co.kr
제주은행	1588-0079	http://www.e-jejubank.com>e-jejubank.com
토스뱅크	1599-4905	http://www.tossbank.com>tossbank.com

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필요서류

대환대출 신청 시 아래의 서류가 필요합니다:

사업자등록증명원
신분증
2021, 2022 부가가치세 과세표준 증명원
2021년도 소득금액 증명원
국세 및 지방세 납세증명서
거주지 임대차계약서 (임차시)
사업장 임대차 계약서 (임차시)

필요서류	설명
사업자등록증명원	사업체 운영을 증명하는 서류
신분증	신청자의 신원 확인을 위한 신분증
부가세 과세표준 증명원	과세사업자의 매출을 입증하는 서류
소득금액 증명원	소득을 증명하기 위한 서류
납세증명서	세금 체납 여부 확인을 위한 서류

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결론

소상공인 대환대출은 높은 금리로 인해 힘든 상황에 있는 소상공인들에게 큰 도움이 될 수 있는 기회입니다. 만약 현재 10% 이상의 고금리 대출을 이용 중이라면, 자격 조건만 충족되신다면 적극 활용해 보시기를 권장합니다. 중도상환 수수료가 면제되는 점도 큰 장점으로, 상황에 따른 탄력적 상환이 가능합니다.

지금이 고금리 시대에 저금리 대출로 갈아탈 절호의 기회입니다. 매달 나가는 이자 부담을 줄이고, 더 나아가 사업의 성장 가능성을 높이는 기회로 삼아보시기 바랍니다.

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