신용보증기금 소상공인 저금리 대환대출, 신청 방법과 혜택은?

신용보증기금 소상공인 저금리 대환대출 (사업자 정책대출)

소상공인의 고금리 사업자 대출을 저금리로 변경할 수 있는 기회가 마련되었습니다. 신용보증기금의 저금리 대환대출은 소상공인들에게 큰 혜택을 제공합니다. 이 글에서는 저금리 대환대출의 주요 내용과 조건, 신청 방법에 대해 구체적으로 살펴보겠습니다.

1. 저금리 대환대출 개요

신용보증기금의 저금리 대환대출 프로그램은 소상공인이 기존의 고금리 대출을 5.5% 이하의 저금리로 전환할 수 있도록 지원하는 정책입니다. 이 대출은 2023년 3월 13일부터 확대 시행되며, 기존의 대환대출 프로그램과는 달리 다양한 조건이 완화되었습니다.

항목	기존 프로그램	새로운 프로그램
최소 금리	7% 이상	5.5% 이하
지원 대상	특정 조건의 소상공인	모든 소상공인
한도	낮음	개인사업자 1억원, 법인 2억원
상환 기간	5년	10년
보증료	연간 1%	최초 3년간 0.7%

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2. 지원 대상 및 자격

2.1. 지원대상

저금리 대환대출의 지원 대상은 다음과 같습니다:

2022년 5월 31일 이전에 취급한 사업자 대출
금리가 7% 이상인 대출
개인사업자 및 법인 소기업

사행성 관련 업종, 부동산 임대·매매, 금융, 법무, 회계, 세무 등 정책 자금 제외 업종은 지원 대상에서 제외됩니다.

2.2. 신청 자격

아래의 조건을 충족한 소상공인은 누구나 신청 가능합니다:

개인사업자 또는 법인 소기업
해당 대출이 2022년 5월 31일 전에 받은 것
고금리 대출로 인한 부담이 있는 소상공인

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3. 지원 금액 확대

신용보증기금의 저금리 대환대출은 지원 금액이 기존 대비 2배로 확대되었습니다. 이는 보다 많은 소상공인들에게 실질적인 도움을 줄 것입니다.

기업 유형	지원 금액
개인사업자	최대 1억원
법인 소기업	최대 2억원

이러한 지원 금액은 기존에 저금리 대환 프로그램을 이용 중인 소상공인도 증액 한도 내에서 추가로 대환 신청할 수 있습니다.

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4. 개선된 상환 구조

4.1. 상환 기간 연장

신용보증기금의 저금리 대환대출은 기존의 만기 5년에서 만기 10년으로 연장되었습니다.

기존 구조: 2년 거치 후 3년 분할 상환
새로운 구조: 3년 거치 후 7년 분할 상환

이로 인해 상환 부담이 크게 줄어들게 되며, 소상공인들은 장기적으로 더 안정적인 재정 계획을 세울 수 있습니다.

4.2. 중도상환 수수료 면제

중도상환 수수료가 전액 면제되므로, 소상공인들이 조기 상환을 원할 경우 추가 비용 없이 원리금을 상환할 수 있는 점도 큰 장점입니다.

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5. 보증료 부담 완화

저금리 대환대출의 보증료 부담도 줄어듭니다. 기존의 보증료율이 연간 1%였던 것에서 최초 3년 동안은 0.3% 인하된 0.7%의 보증료율이 적용됩니다. 또한, 최초 대출 시점에 보증료를 전액 미리 납부할 경우 보증료 총액의 15% 할인 혜택도 제공합니다.

보증료 관련 내용	기존 보증료율	신규 보증료율	할인 조건
연간 보증료율	1%	0.7% (최초 3년)	최초 대출 시 전액 납부 시 15% 할인

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6. 신청 방법 및 기간

6.1. 신청 방법

소상공인이 저금리 대환대출을 신청하고자 하는 경우 비대면 또는 대면으로 신규 대출을 받을 은행에 신청하면 됩니다.

주요 신청 은행: NH농협, KB국민, 우리, 하나, 기업, 수협, 부산, 대구, 광주, 경남, 전북, 제주은행, 토스뱅크
신청 방식: 은행 앱을 통한 비대면 신청 또는 대면 신청 가능

6.2. 신청 기간

저금리 대환대출의 신청 기간은 2024년 말까지 연장되었습니다. 따라서 소상공인들은 충분한 시간을 두고 신청할 수 있습니다.

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결론

신용보증기금의 저금리 대환대출 프로그램은 소상공인들에게 많은 혜택을 제공합니다. 고금리 대출의 부담을 줄이고, 재정적인 안정을 도모할 수 있는 기회입니다. 각종 조건이 완화되었으므로, 소상공인들은 이 프로그램을 통해 더 나은 금융 환경을 만들어 나갈 수 있습니다. 신청 기간도 연장되었으니, 주저하지 말고 신청해 보시길 권장합니다.

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